完整保險計劃：4大重點，建立全面的保險保障體系！

最後更新的期: 2024 年 3 月 1 日 by 老嫗

買保險到底是自己需要？還是家人需要？我們最常聽到的說法就是依照自己的工作、家庭責任、負債（車貸、房貸）、有沒有父母、小孩要扶養來規劃，講白了就是「當你不幸出事，除了把理賠金用在自己身上，你希望把這筆費用留給誰？」保险能夠為生活中的突發事故及其他風險提供財務保障，例如身故、重病、意外等。購買保险等於將部分財務風險轉移給保险公司。所以在理財計劃中加入保险，對保障自己、家人及個人資產均發揮一定作用。根據台灣衛服部發布之（台灣國人十大死因）重疾癌症已連續多年蟬聯國人死因第一位，隨著生技發展，不少價格昂貴癌症新藥及高額血友病與罕病用藥給付都爭取納健保，但考量健保財務涵蓋範圍有限，病人壓力沈重。

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健保署公布挑選商業保險的四大重點：

1、優先選擇「實支實付型」住院醫療險，可涵蓋自費手術、醫材、住院期間藥物或治療。
2、加強補充癌症健康險，因一般療程健保多有給付，應補充健保尚未給付的標靶藥物、自體免疫細胞治療或基因檢測等。
3、注意保單條款手術定義範圍，建議優先選擇「概括式」，涵蓋住院期間所發生必要手術，而非侷限特定列舉之手術，以免發生自費手術項目不符給付條款情形。
4、民眾要定期檢視保單，補足保障缺口，尤其隨著人口老化及新藥、新科技發展，將推升醫療需求及費用，民眾應定期檢視保障期間、給付項目或額度等內容，補足保障缺口。

意外事故不容忽視

保险的必要性一直是萬年討論話題，「因保险受惠的很多，但事實上被保险騙的也不少」，在今天微利時代，要懂得精打細算、把錢花在刀口上，不想因為伴隨著年紀而來的傷痛，成為孩子們的負擔，找到適合自己的保單，是必要的。根據衛福部109年十大死因統計，老人事故傷害死亡原因第一位是交通事故，跌倒高居65歲以上事故傷害死亡原因第二位！所以意外險是中高齡族群少不了的保险規畫，記得趁身體健康時趕快作好準備，減輕意外醫療的經濟負擔！意外險以意外為前提，保障我們就醫門診和住院的損失，如不幸失能或身故，也能藉大筆保险金來減輕家人負擔，唯有把「意外」和「疾病」的風險都妥善規劃好，人生才沒有隱憂。

長照路上不孤單，政府提供哪些照護資源

當老人更衰老、需求更高，照顧者的負荷便愈加沉重，可能超過極限而不自知，這重擔絕不是一個人就能撐過。「許多照顧者在沒有準備之下，就被迫站上照顧位置」，既沒有經驗，毫無頭緒，壓力、焦慮瞬間就來了。若打算在家親自照顧家人，或是聘僱外籍看護工，都可以使用衛生福利部推出的「長期照顧服務計畫」。不管是從照顧人力的提供、專業人員的協助、居家無障礙空間的規劃到交通接送的服務，有政府提供的長照服務資源，將幫助您大幅減輕照顧的重擔！以下是政府提供資源：

一、長期照顧服務的使用者有誰：針對預期或已達6個月以上生活無法自理的民眾，經各縣市長期照顧管理中心評估，符合長期照顧（以下簡稱長照）需要等級2級以上者，且未使用「住宿服務使用者補助方案」，並符合1、65歲以上老人，2、55歲以上原住民，3、失能身心障礙者，可申請長照服務。
二、長照服務有哪些？長照服務分成四大類：「照顧及專業服務」、「交通接送」、「輔具租借、購買及居家無障礙環境改善」、「喘息服務」，以下將說明長照服務的內容和補助額度。您可以透過長照服務資源地理地圖>，得知離您最近的服務資源有哪些。※ 若是家裡有申請外籍看護工，可申請照顧及專業服務(30%額度)、交通接送、輔具與無障礙環境評估，而當外籍看護工請假休息時，也可以申請喘息服務。
三、要從哪開始申辦長照服務：
1、申請流程：提出申請可透過以下任一方式申請：1. 手機或市話撥打1966專線 2. 聯絡「當地長期照顧管理中心」3. 住院期間聯絡「出院準備銜接長照服務小組」4. 線上申辦
2、到府評估：照管中心將派專員到府進行訪查與評估
3、擬計畫：依據被照護者長照需要等級給予額度
4、提供長照服務：依據評估結果提供長照服務【資料來源：衛生福利部長期照顧，民國111年10月】前往首頁